보 도 자 료	국회의원 박 대 동
제공일 : 2014.10.15(수)	울산광역시 북구
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알리페이, 카톡뱅크 등 국내외 IT기업의

금융업 진출에 따른 금융산업 급변 대비해야

- IT 기업의 금융산업 진출에 있어  ‘정보보안리스크’ 최우선 해결하고 자금세탁, 부정사용 등 부작용 최소화 방안 마련 필요

- IT기업의 전통 금융업 진출 → 금융산업 급변 가능성 점증 : 금융산업의 발전으로 연계하기 위한 금융당국의 세밀한 사전 검토와 종합플랜 준비해야

< 현  황 >

국내 대표 IT 기업인 네이버, 다음카카오 등이 다수의 회원을 기반으로 적극적으로 금융 서비스 분야 진출을 추진

- 시장 초기인 만큼 기존의 금융회사 및 전자금융업자와의 제휴를 통해 간접적으로 금융 서비스 사업에 진출

이들 기업들은 현재 송금, 온라인 지급결제서비스 등에 우선 진출하여 아직은 초기단계에 머무르고 있으나, 향후에는 오프라인 결제, 증권, 보험 등 전통적인 금융 영역으로의 확대가 예상되는 상황

IT기업	서비스명	출시	주요 서비스
다음 카카오	뱅크월렛카카오	금감원 심의중	송금, 온라인 결제, 오프라인 결제
	카카오페이	‘14.9월	온라인 결제, 오프라인 결제
	증권플러스	‘14.8월	주식거래 및 증권정보 제공
네이버	밴드	준비 중	송금
삼성	삼성월렛	‘13.5월	온라인 결제
SKT	스마트월렛	‘10.6월	온라인 결제, 오프라인 결제
KT	모카월렛	‘12.12월
LG U+	스마트월렛	‘11.8월

<국내 IT 기업의 금융분야 진출 현황>

해외의 경우 우리나라보다 IT기업의 금융분야 진출이 보다 활발한 상황으로, 아마존, 페이팔, 알리바바 등 대형 IT기업의 결제시장 진출이 본격화됨

- 국외의 경우는 온라인 기반의 송금 및 지급결제뿐만 아니라,  오프라인 결제 영역까지 활발히 진출하고 있으며, 최근에는 투자상품, 대출 등 전통적인 금융 영역까지 확대하는 추세

- 특히, 알리바바, 텐센트 등 중국기업들은 국내 면세점에서의 위안화 결제 등 국내 오프라인 결제 시장에서 서비스를 개시한 상황

<해외 주요 IT 기업의 금융분야 진출 현황>

IT기업	서비스명	주요 서비스
아마존	아마존 페이먼츠	• 송금, 온라인 결제
페이팔	페이팔	• 송금, 온라인 결제, 오프라인 결제 * 2013년 거래규모 : 1,800억달러(약 189조원)
알리바바	알리페이	• 송금, 온라인 결제 * 2013년 거래규모 : 2.9조위안(약 476조원) • 오프라인 결제(롯데면세점 이용 가능) • 소액대출(알리 파이낸스), MMF(위어바오) * 위어바오 : 수탁고 약 83조원(2014.2월 기준)
텐센트	텐페이	• 송금, 온라인 결제 • 오프라인 결제(신라면세점 이용 가능) • MMF(리차이퉁) * 리차이퉁 : 수탁고 약 10조원(2014.2월 기준)

< 문제점 >

■ IT 기업의 금융산업 진출에 있어  ‘정보보안리스크’ 최우선 해결하고 자금세탁, 부정사용 등 부작용 최소화 방안 마련 필요

전자상거래가 급격히 증가하며 국내 소비자들로부터 국내의 결제시스템이 ‘해외에 비해 불편’하다는 지적이 계속되자, 정부는 지난 7월과 9월에 ‘전자상거래 결제 간편화 방안’을 발표하며 연내에 해외와 동일한 수준*의 결제서비스를 도입하겠고 밝힘

* 인터넷쇼핑몰 등의 결제업무를 대행하는 Paypal, Alipay 등 해외 대형 PG社(Payment Gateway)들은 결제시 ID, PW 입력으로 결제가 이뤄지는 ‘One-Click’ 결제서비스 제공 중

<전자상거래 결제 간편화 및 Active-X 해결 방안> 금융위 9.23.

□ One-Click 결제서비스 도입

- 해외와 같이 본인에 대한 ‘사전 인증절차를 사후 확인절차로 전환’하여 편의성 제고

(기존) : 간편결제 정보 입력(ID, PW) + 사전 인증절차(휴대폰인증 등) ⇒ Two-Click

(개선) : 간편결제 정보 입력(ID, PW)  +   (사후 확인절차로 대체)     ⇒ One-Click

□ PG社의 카드정보 저장 허용

- 일정 수준의 보안·재무 능력을 갖춘 PG社가 카드회원들로부터 직접 카드정보를 수집‧저장하여 영업에 활용할 수 있도록 함(가맹점 표준약관 개정 완료. 10월 시행)

□ Active-X 문제 해소

- 외국인들의 이용불편을 초래하는 Active-X 문제해결을 위해 카드사□PG社□IT 보안업체 공동으로 보안프로그램, 결제창, 공인인증서 등에서 사용되는 Active-X를 금년말까지 완전히 추방

이러한 정부의 계획에 따라 우리나라도 해외와 같이 ‘One-Click’ 결제서비스가 도입될 경우 편의성 증대에 비례해서 해킹과 정보유출 등 보안사고 발생 가능성의 증가도 불가피한 상황

<해외 간편결제 주요 기업의 보안사고 사례>

(페이팔) 페이팔의 사업초기인 2001년 초반 페이팔 계정을 해킹한 해커들이 다수의 계좌로부터 적은양의 자금을 이체하는 사고 발생

사고발생 이후 페이팔은 FBI를 통해 이러한 국제적 부정거래를 추적하는데 어려움을 겪었으며 매달 수백만 달러의 손실 발생

(알리페이) 2010년 퇴직한 내부직원이 20기가 바이트에 해당하는 개인정보*를 외부에 판매한 사고 발생(*사용자 이름, 휴대폰 번호, 이메일 주소, 집주소, 구매기록 등)

(질의) 페이팔과 알리페이 등 보안사고를 경험한 해외기업들은 오래전부터 고도화된 FDS(부정거래탐지시스템) 구축·운영 등 사고예방을 위해 다양한 대책을 시행중인 것으로 알고 있는데, 현재 우리나라 PG사의 보안사고 대응수준과 향후 이를 강화하기 위한 정부 대책은 무엇입니까?

(질의) 국내 금융소비자들은 잇따른 개인정보 유출 등으로 인해 전자금융거래의 보안사고에 대한 불안감이 매우 큰 상황입니다. 당국이 소비자 편익 증대를 위한 제도개선을 추진하는 과정에서 정보보안 리스크에 대한 대책마련이 절대 소홀해서는 안 될 것이며 최우선 과제로 해결해야 합니다.

또한 앞으로 계속해서 IT와 금융의 융합이 확산되며 나타나게 될 새로운 금융시스템의 도입에 따른 자금세탁, 부정사용 등 부작용 최소화를 위한 선제적 대응방안 마련도 필요하다고 보는데, 이에 대한 위원장의 견해와 향후 계획은 무엇입니까?

■ IT기업의 전통 금융업 진출 → 금융산업 급변 가능성 점증 : 금융산업의 발전으로 연계하기 위한 금융당국의 세밀한 사전 검토와 종합플랜 준비해야

해외 및 국내 IT기업의 금융업 진출 사례를 보면 주로 송금, 지급결제, 자산관리, 대출중개 등 네가지로 구분

- 이중 대형 IT기업의 보유인프라와 직결되는 ‘송금’과 ‘지급결제’ 부분에서의 경쟁이 심화되고 있는 상황이며, 전통적인 금융영역 중 하나인 자산관리나 대출 부문으로 까지 확대되고 있음

<해외 및 국내 기업의 금융업 진출 유형>

구 분	서비스 내용	사례 기업
송 금	인터넷플랫폼을 통해 송금의뢰자와 수탁자를 직접 연결시켜 줌	Google, Aziomo, Cacao
지급결제	IT기술을 활용한 다양한 결제방식으로 간편 지급결제 서비스 제공	Amazon, ebay, Alibaba, Tencent, Facebook, Cacao, Google,
자산관리	온라인을 통한 투자절차 수행 및 고객에 대한 정밀 분석시스템으로 최적의 투자 포트폴리오 제공	Alibaba, Tencent, Baidu
대출중개	대출자와 차입자를 직접 중개	Zopa, Funding Circle, Lending Club, Ratesetter

- 자료 : 우리금융연구소

최근 다음카카오는 누적 이용자가 1억5천만명(국내 가입자 3,700만명)에 달하는 초대형 SNS서비스인 카카오톡을 통해 기존 시중은행들이 개발한 ‘뱅크월렛’을 개선한 형태의 ‘뱅크월렛 카카오’ 서비스를 출시하여 소액송금 및 결제서비스 부문에 진출할 예정으로, 향후 중국의 알리바바*나 텐센트**와 같이 자산관리 등 전통적인 금융영역으로 사업이 확대될 경우 국내 금융산업에 막대한 영향을 미칠 것으로 전망됨

* 알리바바 : 2013년 자사의 인터넷쇼핑몰 회원을 대상으로 자회사인 자산운용사를 통해 온라인 머니마켓펀드(MMF) 위어바오 출시(수탁고 83조원, 14년2월)

** 텐센트 : 국영은행과 동일한 업무취급이 가능한 민영은행 시범사업자로 선정

(질의) 다음카카오와 네이버 등 대규모 가입자 기반과 보유 고객정보를 효과적으로 활용하여 확장된 금융서비스를 강화한다면 기존 금융회사보다 유리한 경쟁력을 가질 수 있어 금융과 비금융의 경계가 급격히 허물어지고 전통적인 금융시스템에도 많은 변화가 예상되는데, 현 상황에 대한 위원장의 견해와 현재 금융당국은 이러한 추세변화에 대해 어떻게 대응하고 있습니까?

(질의) ATM기기와 인터넷뱅킹이 은행지점의 기능을 상당부문 대체하고 있는 것처럼 앞으로도 기술혁신은 현재 금융산업을 크게 변모시킬 것입니다. 이미 모든 금융거래의 85%가 비대면거래로 이뤄지고 있는 상황에서 온라인에 특화된 기술과 대규모 고객정보를 보유한 대형IT기업들의 금융산업 진출은 더욱 가속화될 것이며 이에 대한 충분한 대비가 필요합니다.

이러한 변화가 정체되어 있는 우리나라 금융산업을 한단계 도약시키고 국가경제 발전의 신성장동력으로 만들기 위한 기폭제로 활용하기 위해서는 앞서 지적한 부작용의 최소화와 함께 기존 금융업계와 효율적으로 융합하여 시너지를 발휘할 수 있는 지원제도 마련 등 금융당국의 세밀한 사전 검토와 종합플랜을 착실히 준비해야 한다고 보는데, 이에 대한 견해와 금융위의 향후 계획에 대해 밝혀주기 바랍니다.