다중채무자 1인당 빚 1억을 넘어서!

신용등급 4-6등급(중신용자) 다중채무자 전락 비율 급속히 증가↑

고신용자, 저신용자 변화 미미,

다중채무자 현황

(단위 : 조원, 만명)

	'10년말	'11년말	'12년말	'13년말	’14년말	’15.3말	’15.6말
차주수	318	336	333	326	337	341	344
금액	282	310.0	308.7	312.8	333.2	338.7	347.9

1인당 평균 채무금액 (기말기준, 백만원)
		2010	2011	2012	2013	2014	2015.6.
전 체		53.8	56.1	7.5	60.2	63.6	65.9
	다중채무자	89.1	2.3	92.6	96.1	99.2	101.1
	비다중채무자	45.7	7.4	9.3	51.9	55.3	57.4
자료: NICE 신용평가정보

신용등급 별 대출기관수 3개 이상 이용 현황(차주수기준)

고신용자 7.1%(12년) → 7.1%(13년)→ 7.2%(14년)→7.3%(15.6월)

중신용자 22.7%(12년) → 24.5%(13년)→ 26.6%(14년)→27.3%(15.6월)

저신용자 38.3%(12년) → 37.7%(13년)→ 38.0%(14년)→38.0%(15.6월)

신용등급 4등급 이하 전체인구 대비  58.3%

그 중 3%만이 1등급으로 등급 상승!

12년 1Q 대비 14년 4Q 신용등급 전이행렬

2014년 4분기말 1등급 23.0%중 8.9%는 2012년 1분기말의 2~3등급에서, 3%는 4등급이하에서 상승

4등급 →  1등급 : 1.6%

5등급 →  1등급 : 0.8%

6등급 →  1등급 : 0.4%

7등급 →  1등급 : 0.1%

8등급 →  1등급 : 0.1%

9등급, 10등급 : 0%

신용등급 무관하게 은행권 소외되는 비율 증가!

고신용자의 경우도 비은행만 이용하는 대출 비율

증가세 지속↑

금액기준 비은행대출만 이용 가계대출 현황

고신용자 15.0%(12년) → 16.4%(13년)→ 17.3%(14년)→17.1%(15.6월)

중신용자 32.8%(12년) → 35.2%(13년)→ 37.3%(14년)→37.8%(15.6월)

저신용자 47.9%(12년) → 51.0%(13년)→ 51.7%(14년)→52.4%(15.6월)

차주수기준 비은행대출만 이용 가계대출 현황 현황

고신용자 20.7%(12년) → 22.2%(13년)→ 23.3%(14년)→23.3%(15.6월)

중신용자 44.4%(12년) → 45.8%(13년)→ 47.1%(14년)→47.4%(15.6월)

저신용자 63.8%(12년) → 66.0%(13년)→ 66.0%(14년)→66.1%(15.6월)

저신용자 10명 중 9명 은행 문턱 너무 높아!

비은행만 이용 또는 은행·비은행 증복이용 현황(차주수기준)

고신용자 35.8%(12년) → 37.5%(13년)→ 39.2%(14년)→39.3%(15.6월)

중신용자 70.1%(12년) → 71.8%(13년)→ 74.1%(14년)→74.6%(15.6월)

저신용자 78.7%(12년) → 89.1%(13년)→ 89.2%(14년)→89.2%(15.6월)

	2015 국정감사 보도자료 4 [한국은행(9월17일)]	국 회 의 원 오제세
	서울시 영등포구 의사당대로 1 국회의원회관 608호 전화 (02)784-2181 / 팩스 (02)788-0260 홈페이지: www.ojs.or.kr

다중채무자 1인당 빚 1억을 넘어서!

신용등급 4-6등급(중신용자) 다중채무자 전락 비율 급속히 증가↑

고신용자, 저신용자 변화 미미,

다중채무자 현황.

1인당 평균 1억 돌파..신용등급 4-6등급 다중채무자 전락 비율 가장 높아!

다중채무자는 은행이나 캐피탈, 저축은행, 대부업 등 세 곳 이상에서 돈을 빌린 채무자를 의미함

2014년 말 기준, 다중채무자의 수는 318만명이며 채무액은 282조원에 이르고 있음. 1인당 평균 1억139만원

지난 2010년 말과 비교하여, 2015. 6.말 현재 다중채무자 수는 26만명 증가(344만명), 채무액은 65조9000억원 급증(347.9조)한 것임

다중채무자가 보유한 채무는 전체 가계 부채의 30%. 구조조정(채무재조정) 시 100조원 내외의 자금이 필요할 것으로 추정됨

2015. 6.말 기준 일반 채무자의 1인당 평균 채무액 57.4백만원에 대비 1.8배 가량 높은 수치임. 전체 평균 채무자 63.6백만원에 비해서 1.5배.

2015년 6월말 기준으로 다중채무자의 평균 부채 규모는 10,119만원이며, 비다중채무자 5,749만원에 비해 1.8배, 전체 채무자의 평균 부채 규모 6,591만원에 비해 1.5배

1인당 평균 채무금액 (기말기준, 백만원)
		2010	2011	2012	2013	2014	2015.6.
전 체		53.8	56.1	7.5	60.2	63.6	65.9
	다중채무자	89.1	2.3	92.6	96.1	99.2	101.1
	비다중채무자	45.7	7.4	9.3	51.9	55.3	57.4
자료: NICE 신용평가정보

다중채무자 현황

(단위 : 조원, 만명)

	'10년말	'11년말	'12년말	'13년말	’14년말	’15.3말	’15.6말
차주수	318	336	333	326	337	341	344
금액	282	310.0	308.7	312.8	333.2	338.7	347.9

* 다중채무자 : 3개 금융기관 이상 대출보유자

** 다중채무자의 평균 부채 규모는 10,119만원이며, 전체 채무자의 평균 부채 규모는 6,591만원(NICE 평가정보, ‘15.6말 기준)(자료 : NICE평가정보)

신용등급 별 대출기관수 3개 이상 이용 현황(차주수기준)

고신용자 7.1%(12년) → 7.1%(13년)→ 7.2%(14년)→7.3%(15.6월)

중신용자 22.7%(12년) → 24.5%(13년)→ 26.6%(14년)→27.3%(15.6월)

저신용자 38.3%(12년) → 37.7%(13년)→ 38.0%(14년)→38.0%(15.6월)

가계대출의 신용등급별 / 대출기관수별 비중(기말기준, %)

특성 구분		2012	2013	2014	2015.6.
금액 기준	[고신용]
	대출기관수 1개	49.1	49.7	49.4	49.5
	대출기관수 2개	33.1	32.6	32.9	33.0
	대출기관수 3개 이상	17.8	17.7	17.7	17.5
	[중신용]
	대출기관수 1개	31.3	29.3	27.8	27.2
	대출기관수 2개	26.7	26.5	25.3	25.0
	대출기관수 3개 이상	42.0	44.2	46.9	47.8
	[저신용]
	대출기관수 1개	24.2	25.8	26.7	27.1
	대출기관수 2개	20.4	21.1	20.0	20.7
	대출기관수 3개 이상	55.4	53.1	53.3	52.2
차주수 기준	[고신용]
	대출기관수 1개	69.9	70.2	70.0	69.9
	대출기관수 2개	23.0	22.7	22.8	22.8
	대출기관수 3개 이상	7.1	7.1	7.2	7.3
	[중신용]
	대출기관수 1개	52.4	51.1	49.8	49.7
	대출기관수 2개	24.9	24.4	23.6	23.0
	대출기관수 3개 이상	22.7	24.5	26.6	27.3
	[저신용]
	대출기관수 1개	39.9	40.8	40.6	40.6
	대출기관수 2개	21.8	21.5	21.4	21.4
	대출기관수 3개 이상	38.3	37.7	38.0	38.0

[출처 : 한국은행 가계부채 DB 자료. 통계법 시행령 제2조에 따른 수량적 정보.]

신용등급 4등급 이하 전체인구 대비  58.3%

그 중 3%만이 1등급으로 등급 상승!

12년 1Q 대비 14년 4Q 신용등급 전이행렬

4등급 →  1등급 : 1.6%

5등급 →  1등급 : 0.8%

6등급 →  1등급 : 0.4%

7등급 →  1등급 : 0.1%

8등급 →  1등급 : 0.1%

9등급, 10등급 : 0%

2014년 4분기말 1등급 23.0%중 8.9%는 2012년 1분기말의 2~3등급에서, 3%는 4등급이하에서 상승하였음

[출처 : 한국은행 가계부채 DB 자료. 통계법 시행령 제2조에 따른 수량적 정보.]

신용등급 무관하게 은행권 소외되는 비율 증가!

고신용자의 경우도 비은행만 이용하는 대출 비율

증가세 지속↑

[출처 : 한국은행 가계부채 DB 자료. 통계법 시행령 제2조에 따른 수량적 정보.]

가계대출 신용등급별 / 금융권별 비중

금액기준 비은행대출만 이용 현황

고신용자 15.0%(12년) → 16.4%(13년)→ 17.3%(14년)→17.1%(15.6월)

중신용자 32.8%(12년) → 35.2%(13년)→ 37.3%(14년)→37.8%(15.6월)

저신용자 47.9%(12년) → 51.0%(13년)→ 51.7%(14년)→52.4%(15.6월)

차주수기준 비은행대출만 이용 현황

고신용자 20.7%(12년) → 22.2%(13년)→ 23.3%(14년)→23.3%(15.6월)

중신용자 44.4%(12년) → 45.8%(13년)→ 47.1%(14년)→47.4%(15.6월)

저신용자 63.8%(12년) → 66.0%(13년)→ 66.0%(14년)→66.1%(15.6월)

가계대출의 신용등급별 / 금융권별 비중(기말기준, %)

특성 구분		2012	2013	2014	2015.6.
금액기준	[고신용]
	은행대출만 이용	58.8	57.0	55.3	55.6
	비은행대출만 이용	15.0	16.4	17.3	17.1
	은행・비은행 중복이용	26.2	26.6	27.4	27.3
	[중신용]
	은행대출만 이용	21.2	18.1	15.3	14.4
	비은행대출만 이용	32.8	35.2	37.3	37.8
	은행・비은행 중복이용	46.0	46.7	47.4	47.8
	[저신용]
	은행대출만 이용	8.6	8.4	8.6	8.5
	비은행대출만 이용	44.4	45.8	47.1	47.4
	은행・비은행 중복이용	43.5	40.6	39.7	39.1

[출처 : 한국은행 가계부채 DB 자료. 통계법 시행령 제2조에 따른 수량적 정보.]

저신용자 10명 중 9명 은행 문턱 너무 높아!

비은행만 이용 또는 은행·비은행 증복이용 현황(차주수기준)

고신용자 35.8%(12년) → 37.5%(13년)→ 39.2%(14년)→39.3%(15.6월)

중신용자 70.1%(12년) → 71.8%(13년)→ 74.1%(14년)→74.6%(15.6월)

저신용자 78.7%(12년) → 89.1%(13년)→ 89.2%(14년)→89.2%(15.6월)

가계대출의 신용등급별 / 금융권별 비중(기말기준, %)

특성 구분		2012	2013	2014	2015.6.
차주수 기준	[고신용]
	은행대출만 이용	64.2	62.5	60.8	60.7
	비은행대출만 이용	20.7	22.2	23.3	23.3
	은행・비은행 중복이용	15.1	15.3	15.9	16.0
	[중신용]
	은행대출만 이용	29.9	28.2	25.9	25.4
	비은행대출만 이용	44.4	45.8	47.1	47.4
	은행・비은행 중복이용	25.7	26.0	27.0	27.2
	[저신용]
	은행대출만 이용	11.3	10.9	10.8	10.7
	비은행대출만 이용	63.8	66.0	66.0	66.1
	은행・비은행 중복이용	24.9	23.1	23.2	23.2

[출처 : 한국은행 가계부채 DB 자료. 통계법 시행령 제2조에 따른 수량적 정보.]