배포일 2016년 10월 5일 (수)	담당 : 장성훈보좌관 (010 – 2448 - 9189)	총 : 4매

NH농협은행, 경영평가 3등급(보통)+로 추락

금융감독원, NH농협은행 경영실태 종합평가 결과(올해 5월 실시)

금감원 “자산건전성, 수익성, 위험관리 등 다양한 취약점 노출”

부실여신비율 - 일반은행 평균의 2배

대손충당금 적립률 - 일반은행 평균의 1/2에 그쳐

박완주, “과거 경쟁적 기업여신 확대정책에 원인, 등급 추락으로 인한 자금조달 비용 상승 등 경영여건 악화에 대비, 비상체제로 전환해야”

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금융감독원(이하 금감원)이 농협은행의 경영평가 등급을 2등급 (양호)에서 3등급 (보통)+로 하향조정한 것으로 확인됐다.

이 같은 사실은 국회 농림축산식품해양수산위원회 박완주의원(더불어민주당, 천안을)이 농협은행에 대한 금감원의 경영실태 종합평가 결과보고서를 열람해 확인한 결과다.

금감원, 2012년 이후 4년 만에 종합검사 실시

박 의원에 따르면, 금감원은 올해 4. 11 ~ 5. 11까지 한 달 동안 농협은행에 대한 종합검사를 실시했다. 2012년 이후 4년 만에 실시된 이번 종합검사는 농협은행이 조선해운업 부실대출로 인한 막대한 손실이 현실화되는 상황에 실시되면서 검사결과에 귀추가 주목됐었다.

농협은행 전반에 대한 검사

금감원은 보고서에서 이번 검사는 경영 건전성 확보에 중점을 두고 자본적정성, 자산건전성, 법규준수, 위험관리, 수익성, 유동성 등 6개의 경영실태평가(CACREL) 부문과 내부통제, 정보 기술 등 특수부문을 분석, 평가했다고 서술하고 있다. 농협은행 전반을 들여다 본 것이다.

금감원은 경영실태에 대한 종합평가 등급을 3등급(보통, Less than satisfactory)+ 로 하향조정했다.

경영실태 및 특수부문 평가등급표

평 가 부 문		검사기준일
		2012.3.31.	2015.12.31
경 영 실 태	자본적정성	2등급(양호)	2등급(양호)-
	자산건전성	2등급(양호)	3등급(보통)+
	법규준수	3등급(보통)	3등급(보통)+
	위험관리	3등급(보통)	3등급(보통)+
	수익성	3등급(보통)	3등급(보통)-
	유동성	2등급(양호)	2등급(양호)0
	종합평가	2등급(양호)	3등급(보통)+
	리스크평가	-	2등급(양호)-
특수 부문	내부통제	3등급(보통)	3등급(보통)
	정보기술	3등급(보통)	3등급(보통)0

금감원, 통상적인 수준 이상의 감독상의 주의 요구

금감원은 종합평가 요약에서“자산건전성, 수익성, 위험관리 등의 측면에서 다양한 취약점들이 노출되고 있어 이를 시정하기 위해 통상적인 수준 이상의 감독상의 주의가 요구”된다고 적시했다.

자산건전성 계량지표 전반적 악화

부실여신비율, 일반은행 평균대비 2배

대손충당금 적립률, 일반은행 평균대비 1/2 수준

자산건전성 부문에서 “과거 취급된 해운 및 조선업 등에 대한 거액여신이 부실화됨에 따라 자산건전성 관련 계량지표가 전반적으로 악화되었고, (중략) 특히 고정이하여신비율(2.27%)은 일반은행 평균(1.14%)을 크게 상회하고, 대손충당금 적립률(79.65%)이 국내은행 중 최하위 수준으로 일반은행 평균(143.7%)에도 크게 미달하므로 충당금 추가적립 등을 통한 손실흡수능력 제고 노력이 필요”하다고 지적했다.

- NH농협은행 vs 일반은행 평균 -

(2015. 12. 31일 기준)

	NH농협은행	일반은행 평균
고정이하여신비율(%)	2.27	1.14
대손충당금 적립률(%)	79.65	143.7

출처 : 금융감독원 경영평가보고서

NH농협은행이 박완주의원실에 제출한 대손충당금 적립률 추이를 보면 2012년 이후 작년말까기 지속적으로 하락하다가, 올해 8월말까지 1조3,861억원의 대손충당금을 쌓아 96.47%로 끌어 올렸지만, 여전히 일반은행 평균과는 현격한 차이를 보이고 있다.

- NH농협은행 연도별 대손충당금 적립률 추이 -

(억원, %)

구분	'12년	'13년	'14년	'15년	'16.8월말	전년대비
충당금적립률	116.25	103.88	101.51	79.65	96.47	16.82

출처 : NH농협은행

자산건전성 제고를 위해 전사적인 노력이 필요

금감원은 수익성 부문에 대해서는 “거액여신의 부실화에 따른 대손비용 증가 등으로 수익성지표가 악화되고 있으며, 경기민감 업종 구조조정에 따른 대손비용 증가, 지속적인 순이자마진 하락 등으로 당분간 손익전망이 부정적일 것으로 보이므로 자산건전성 제고, 손익개선 및 경영합리화 등을 위한 전사적인 노력이 필요”하다고 강조했다.

또한 위험관리 부문에서는 “리스크관리 및 통제체제를 갖추고는 있으나, TE한도 관리 등에 있어 리스크관리 부문에서 권한을 제한적으로 행사하는 등 사전․사후적인 리스크 견제 기능에 제약이 있으므로 리스크 통제체제에 대한 보완이 필요”하다고 지적했다.

박완주 “경영여건 악화 예상, 비상경영체제 필요”

박완주의원은 “리스크관리 능력도 갖추지 못한 채 기업여신에 뛰어들었던 과거의 농협중앙회의 행태가 오늘날 농협은행의 경영악화 원인으로 자리잡고 있다”면서 “경쟁적으로 기업여신 확대정책을 펼쳤던 과거 경영진에 대한 책임규명이 필요하다”고 지적하고, 동시에 “등급하락으로 인한 자금조달 비용 상승 등 경영여건 악화가 예상되는 바, NH농협은행의 건전성 회복을 위한 비상경영체제가 필요하다”고 강조했다.